Cuando contratamos un seguro deberíamos de leer la letra pequeña, para estar informados de lo que estamos firmando y de las exclusiones en las coberturas contratadas, para que en caso de siniestro no nos llevemos sorpresas inesperadas.
En este artículo que te vamos a contar ocho situaciones que se dan en comúnmente en los accidentes de tráfico y que puede ser que no estén cubiertas por la compañía de seguros.
Vehículo sin ITV
Conducir un vehículo con la ITV caducada, o desfavorable, de considera una infracción grave sancionada con 200 € de multa, pero además, si provocamos un accidente de tráfico puede que la compañía aseguradora no quiera asumir y no cubra los costes provocados por el siniestro, teniendo que hacernos nosotros cargo de los mismos.
Conducir sin puntos
El artículo 384 del Código Penal señala que “"El que condujere un vehículo de motor o ciclomotor en los casos de pérdida de vigencia del permiso o licencia por pérdida total de los puntos asignados legalmente, será castigado con la pena de prisión de tres a seis meses o con la de multa de doce a veinticuatro meses o con la de trabajos en beneficio de la comunidad de treinta y uno a noventa días".
Y no solo eso, si conducimos un vehículo habiendo perdido todos los puntos y causamos un accidente de tráfico con contrario, la entidad aseguradora podrá reclamarnos en importe indemnizado al contrario basándose en que ocasionamos un accidente con un permiso de conducción sin vigencia. En ningún caso cubrirá nuestros desperfectos, aunque tengamos el vehículo asegurado a todo riesgo.
Accidente de tráfico contra un familiar
Las aseguradoras no se hacen cargo de la indemnización en aquellos siniestros en los que se producen daños materiales a terceros si estos son contra un familiar. La compañía de seguros no te indemnizará si tienes un accidente hasta el tercer grado de consanguinidad, padres, cónyuge, abuelos, hermanos, tíos, nietos, sobrinos, suegros, cuñados, yerno y nuera.
Esta es una de las exclusiones más típicas en los condicionados de las pólizas de coche, además de figurar en el artículo 5 de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en al Circulación de Vehículos a motor.
Como hemos indicado, en este tipo de accidentes, los seguros no cubrirán los daños materiales, pero sí los daños físicos, haciéndose cargo la aseguradora de los gastos médicos.
Hijos menores de 25 años no incluidos en la póliza
Las pólizas de seguros suelen ser más caras para los jóvenes menores de 25 años, o aquellos que lleven con el carné de conducir menos de dos años. Es por esto que muchas familias toman la decisión de dejarlos por fuera; pero en caso de que éste tenga un accidente, la compañía aseguradora tratará de cobrarle a la familia la parte proporcional de la prima que no había pagado de más, o tratarán de no cubrir los gastos del siniestro.
Accidente en vías no aptas
Se dice que una vía no es apta para la circulación del vehículo cuando no reúne las garantías mínimas exigibles para procurar la seguridad de los vehículos y sus ocupantes, en general y para el tema que nos ocupa este tipo de vía suele coincidir con caminos de tierra, senderos u otros similares.
Algunas compañías de seguros no ofrecen cobertura si la avería o el siniestro ocurre en este tipo de vías, incluyendo la asistencia en carretera, indicándote que la reparación correrá por tu cuenta. Es importante leer binen la información de la póliza antes de suscribirla.
Accidente de tráfico con alcoholemia
El mero hecho de sufrir un accidente siendo el conductor del vehículo y dar positivo conlleva en sí mismo que se considere que se ha podido comer un delito contra la seguridad vial.
Las sanciones por dar positivo en alcoholemia van desde:
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Los 500 € y la pérdida de 4 puntos si la tasa de alcohol está entre los 0,25 mg/l y los 0,50 mg/l en aire espirado.
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Hasta los 1.000 € y la pérdida 6 puntos en los casos más graves donde la tase se alcohol es superior a los 0,50 mg/l.
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Si la tasa es superior a los 0,60 mg/l en aire o 1,2 gr/l en sangre la infracción pasa a considerarse delito conta la seguridad vial y está castigado con penas de prisión. Puede suceder que con una tasa inferior a 0,60 mg/l en el que se observe síntomas evidentes de estar bajo los efectos del alcohol también se pueda considerar delito y se inicie la vía penal.
Si en el accidente se han producido daños personales y materiales, la compañía de seguros del vehículo del conductor culpable del accidente se hará cargo de la reparación de los daños provocados y de las indemnizaciones que corresponda a los perjudicados, no obstante, con posterioridad la compañía aseguradora podrá reclamar todos los gastos que haya sufragado.
Los coches con tuning no homologado
Los cambios que se realizan en el vehículo deben ser comunicados a la aseguradora, ya que, si no se hace, en caso de accidente, el seguro cubrirá los gastos del coche y daños a terceros, pero no pagará por los daños a las piezas externas no declaradas.
Llevar en el vehículo más ocupantes que el número legal
Si a la hora de un accidente, se demuestra que en el vehículo iban más personas que el número permitido, la compañía de seguros no puede negar a apagar los daños causados a terceros, entre lo que se encuentran los ocupantes de viajen el en el vehículo asegurado, ya que esto lo hará a través de la cobertura obligatoria de responsabilidad civil.
Pero si en el seguro existiera una cobertura voluntaria de accidentes, la aseguradora puedo reducir esta indemnización aplicando la regla de proporcionalidad.
Recuerda que puedes consultar el número máximo de ocupantes de un vehículo en la Tarjeta de Inspección Técnica del vehículo.
Maribel Muñoz Villas – Directora Desarrollo de Negocio
